Uruguay avanza con una ley de Finanzas Abiertas que permitirá a usuarios compartir datos financieros bajo autorización

El Banco Central del Uruguay (BCU) dio un nuevo paso en la transformación del sistema financiero al presentar un anteproyecto de ley que propone la creación de un Sistema de Finanzas Abiertas. La iniciativa establece un marco regulatorio para que personas y empresas puedan autorizar el intercambio de información financiera con entidades registradas, con el objetivo de acceder a productos y servicios más adaptados a sus necesidades.

La propuesta ya recibió la aprobación del Directorio del organismo y será enviada al Ministerio de Economía y Finanzas para continuar con su proceso de análisis. El proyecto forma parte de la Hoja de Ruta del Sistema de Pagos 2026-2030, un plan estratégico que apunta a profundizar la digitalización de los servicios financieros y fortalecer la competitividad del país.

De acuerdo con el BCU, el nuevo esquema permitirá que los usuarios mantengan el control sobre sus datos, decidiendo de manera voluntaria cuándo, cómo y con quién compartir esa información. El sistema estará basado en una infraestructura interoperable y regulada que facilitará el intercambio seguro de datos vinculados a finanzas y pagos.

Qué información podrán compartir los usuarios con el Sistema de Finanzas Abiertas

La iniciativa prevé que tanto personas como empresas puedan habilitar el acceso a determinados datos financieros y de pagos para que terceros autorizados desarrollen servicios personalizados. El intercambio de información solo podrá realizarse mediante consentimiento previo, expreso e informado de los titulares de esos datos.

Además del acceso a la información, el proyecto contempla que terceros registrados puedan iniciar determinadas operaciones, incluidos pagos, siempre que cuenten con la autorización correspondiente de los usuarios. Esta posibilidad abre la puerta al desarrollo de nuevas herramientas digitales para administrar finanzas personales, realizar transacciones y acceder a distintos servicios desde plataformas integradas.

Desde el organismo señalaron que esta modalidad permitirá generar soluciones más eficientes y ampliar la competencia dentro del mercado financiero, favoreciendo la incorporación de nuevos participantes y modelos de negocio.

El BCU apuesta a mejorar el acceso al crédito y fomentar la innovación

Uno de los objetivos centrales del proyecto es que la información compartida de forma segura complemente los métodos tradicionales utilizados para evaluar riesgos crediticios. Según el Banco Central, esto podría traducirse en mayores oportunidades de financiamiento para personas y empresas que actualmente enfrentan dificultades para acceder al crédito.

En los fundamentos del anteproyecto, el organismo destacó que la economía atraviesa un proceso de creciente digitalización que transforma la forma en que se realizan pagos, contrataciones y operaciones financieras. En ese contexto, los datos adquieren un papel cada vez más relevante para diseñar servicios más precisos e inclusivos.

"La economía y la sociedad atraviesan un proceso sostenido de transformación digital. Las interacciones económicas, incluidos los pagos, el acceso al crédito y la contratación de servicios financieros, se realizan cada vez más a través de canales digitales, generando información que permite comprender mejor el comportamiento y las necesidades de los usuarios", señala la resolución aprobada por el Directorio del BCU.

El documento también remarca que las transacciones realizadas mediante medios electrónicos ya representan cerca del 80% del total de pagos registrados en el país, una cifra que refleja el acelerado crecimiento de las herramientas digitales durante los últimos años.

Seguridad, control de datos y consentimiento de los usuarios

El Banco Central sostuvo que el proyecto incorpora exigencias orientadas a proteger la privacidad y la seguridad de la información financiera. Según explicó, la normativa busca reemplazar mecanismos informales de intercambio de datos por canales regulados y supervisados.

"Cuando los usuarios pueden compartir sus datos de manera segura con distintos participantes del sistema, se amplían las alternativas disponibles y se facilita el ingreso de nuevos actores al mercado, impulsando el desarrollo de soluciones innovadoras y mejores condiciones", indicó el organismo.

Asimismo, destacó que la infraestructura propuesta otorgará a los usuarios el control sobre sus datos y les permitirá compartirlos únicamente con entidades registradas ante el BCU, con el propósito de acceder a servicios que puedan ofrecer condiciones más convenientes que las disponibles actualmente.

De avanzar en el proceso legislativo, Uruguay se sumará al grupo de países que promueven modelos de finanzas abiertas para potenciar la innovación, la competencia y la inclusión dentro del sistema financiero.