Crece el endeudamiento familiar y más argentinos pagan solo el mínimo con sus tarjetas

El endeudamiento familiar se profundiza en Argentina. Con salarios que no alcanzan para cubrir la canasta básica y precios que siguen en aumento, las tarjetas de crédito se consolidan como el principal recurso financiero de los hogares para sostener el consumo. Sin embargo, el costo del crédito continúa siendo elevado y cada vez más personas solo logran abonar el pago mínimo cada mes.

De acuerdo con un informe de First Capital Group, elaborado a partir de datos del Banco Central de la República Argentina (BCRA), el saldo total financiado con tarjetas en pesos llegó en octubre a $21,9 billones, lo que representa una suba nominal del 1,3% mensual y del 63,4% interanual. Aunque las cifras muestran un incremento sostenido, al ajustar por inflación se observa una caída real del 1,2% mensual y un crecimiento del 24,2% en el último año.

Las tarjetas superan al uso del débito

El BCRA confirmó la tendencia: las operaciones con crédito ya superaron a las de débito. En agosto se registraron 180,4 millones de transacciones con crédito por $9,4 billones, frente a 178 millones con débito por $4,7 billones. En 2022, el crédito representaba apenas el 13,3% del total hoy alcanza el 46,2%.

El Informe de Inclusión Financiera del organismo precisó que 14,6 millones de personas mantienen deudas activas con tarjetas, un 4% más que en el primer semestre. Esto equivale a casi el 40% de la población adulta, lo que refleja la creciente dependencia del financiamiento plástico para afrontar los gastos cotidianos.

Altos costos y riesgo de sobreendeudamiento

Aunque el Gobierno comenzó a reducir las tasas de interés después de las elecciones, el financiamiento con tarjeta sigue siendo costoso. Las compras en un solo pago no generan intereses, pero muchas incluyen cargos administrativos. En cambio, las cuotas o el pago mínimo implican tasas elevadas que pueden agravar la situación económica de las familias.

En Banco Macro, por ejemplo, la Tasa Nominal Anual (TNA) para compras financiadas se ubica en el 105,3%, mientras que el Costo Financiero Total (CFT) con impuestos alcanza el 127,4% anual. A esto se suman los intereses punitorios, con una TNA del 52,6% y un CFT del 63,7%.

El uso intensivo del crédito en un contexto de ingresos estancados genera un círculo de dependencia financiera: los hogares se endeudan para sostener el consumo, pero ese mismo endeudamiento reduce su capacidad de pago y limita su margen económico.

El panorama refleja una tensión cada vez más visible entre el poder adquisitivo de los salarios y el costo del crédito. En la práctica, las tarjetas de crédito se transformaron en un salvavidas transitorio para millones de argentinos, aunque su uso sostenido a tasas tan altas podría convertirse en un problema estructural para la economía familiar.